Zdolność kredytowa jest to maksymalna kwota, którą można pożyczyć od banku i spłacić w określonym czasie. Jej wysokość zależy głównie od dochodu netto, ale nie tylko. Wnioskując o kredyt hipoteczny analityk będzie weryfikował również źródło dochodu, regularność otrzymywanego wynagrodzenia, a także czas jego uzyskiwania.
Poza otrzymywanym dochodem prześwietlone zostaną zobowiązania kredytowe przyszłego kredytobiorcy, płacone alimenty, wydatki gospodarstwa domowego. Każdy bank przyjmuje inną minimalną wysokość wydatków gospodarstwa domowego, co stanowi jedną z przyczyn różnic w zdolności kredytowej między bankami u tego samego klienta.
Na zdolność kredytową wpływ ma także czas kredytowania, wiek kredytobiorcy oraz oprocentowanie kredytu hipotecznego. W każdym banku można spodziewać się innego oprocentowania, ponieważ oferty różnią się marżą i wymaganymi produktami dodatkowymi (wymagane może być np., ubezpieczenie na życie, ubezpieczenie od utraty pracy).
Czasami dochodzi do sytuacji, że ten sam klient w jednym banku nie dostanie kredytu hipotecznego przez brak zdolności kredytowej, a inny bank bez problemu udzieli mu kredytu hipotecznego we wnioskowanej kwocie. Dzieje się tak przez bankowe wewnętrzne algorytmy używane do liczenia zdolności kredytowej.
Porównanie jak obecnie kształtuje się prognozowana zdolność kredytowa mieszkańców Trójmiasta przedstawiono w poniższej tabeli:
Przyjęte założenia:
- Wkład własny 20%
- Czas kredytowania 300 miesięcy
- Wiek kredytobiorców 30 lat
- Miasto: Gdańsk
- Źródło dochodu – umowa o pracę na czas nieokreślony
- Brak zobowiązań kredytowych
| Wynagrodzenie netto | Alior | BNP | ING | mBank | Millennium | Pekao SA | PKO BP | Santander |
| Singiel 4000 zł | 198 114 | 140 677 | 194 026 | 193 700 | 184 000 | 155 000 | 130 700 | 193 709 |
| Singiel 7000 zł | 346 700 | 266 808 | 376 784 | 397 430 | 324 000 | 364 000 | 343 050 | 334 487 |
| 2 osoby 8000 zł | 396 229 | 409 756 | 430 610 | 433 350 | 371 000 | 319 000 | 392 050 | 387 418 |
| 2 osoby 12000 zł | 594 344 | 628 383 | 645 915 | 681 308 | 559 000 | 631 000 | 637 050 | 571 781 |
| 2+1 10000 zł | 495 286 | 491 321 | 517 974 | 474 837 | 465 000 | 490 000 | 547 650 | 484 272 |
| 2+2 16000 zł | 792 458 | 847 010 | 915 047 | 877 471 | 746 000 | 834 000 | 875 900 | 762 346 |
Źródło: opracowanie własne
Dane aktualne na dzień 03.10.2022
Swoją zdolność kredytową możesz w łatwy sposób sprawdzić kontaktując się z profesjonalnym ekspertem kredytowym / doradcą kredytowym. W trakcie jednej rozmowy sprawdzisz zdolność kredytową i porównasz oferty kredytowe wszystkich banków.
Tel: 728 757 035
Mail: kontakt@joannaonych.pl